Sıkı para politikası, yüksek faizler, kredi limitleri vatandaşı konut ve taşıt kredisinden soğuttu. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) verilerine göre son 1 yılda konut kredileri nominal olarak sadece yüzde 17,3 arttı, taşıt kredileri ise yüzde 21,85 düştü. Enflasyondan arındırıldığında ise konut kredilerindeki reel gerileme yüzde 18,8, taşıt kredilerinde ise yüzde 45,9 oldu. Konut satışları yılın son iki ayında hareketlense de kredilere yansıması henüz olmadı. Şu an piyasada en düşük konut kredi faizi yüzde 2,79 seviyesinde bulunuyor bankacılık sektörü kaynakları Merkez Bankası’nın ocaktaki Para Politikası Kurulu toplantısında olası faiz indirimi sonrasında konut kredi faizinin de yüzde 2,5 altına gerileyebileceğine dikkat çekti. Taşıt kredi faizinde ise etkinin daha gecikmeli görülmesi bekleniyor.

Kredili konutun satışta payı 4 yılda 27.5 puan geriledi
Ekonomim'den ŞEBNEM TURHAN'ın haberine göre BDDK haftalık verilerine göre 2025 yılının ilk haftasında konut kredi bakiyesi 513 milyar 527,4 milyon TL oldu. Temmuz sonundan bu yana yavaş da olsa konut kredi bakiyesinde yükseliş yaşanıyor ama geçen yılın aynı haftasında konut kredi bakiyesi 437 milyar 883,3 milyon lira seviyesindeydi. Son bir yılda konut kredi bakiyesi sadece yüzde 17,3 artış gösterdi ancak reel olarak konut kredi bakiyesinde düşüş yüzde 18,77’ye ulaştı. Türkiye İstatistik Kurumu’nun konut satış verileri de kredili konut satışında geçen yıl yavaşlama olduğunu ortaya koyuyor. Verilere göre geçen yılın ilk 11 ayında kredili konut satışı 2023’ün aynı dönemine göre yüzde 21,3 geriledi. Kasımda ise 2023 yılı kasımındaki düşük baz etkisi nedeniyle aylık yüzde 315,7 oranında kredili konut satışı artışı yaşandı. Toplam konut satışları içinde kredili satışların payı geçen yılın 11 ayında yüzde 10,7’ye kadar geriledi. 2023 sonunda bu oran yüzde 14,5, 2020 yılında ise yüzde 38,2 seviyesinde bulunuyordu.

23 Ocak sonrasında konut kredi faizi hareketlenebilir
Konut kredilerinde yavaşlamanın en önemli nedeni uygulanan sıkı para politikası sonrası yükselen kredi faizleri. Konut kredi faizleri şu anda en düşük olarak aylık yüzde 2,79 seviyesinde bu oran yeşil ev kredisi olarak uygulanıyor. Enerji tüketimine göre konut kredi azami kullandırım oranları değişiyor faiz oranları da enerji verimliliği yüksek konutlar için daha düşük belirleniyor. Konut kredi faiz oranları bankacılık sektöründe yüzde 4,5’e kadar çıkıyor. Bankacılık sektörü kaynakları konut kredisinde faiz oranının halen daha yüksek olduğuna dikkat çekerken Merkez Bankası’nın bu yılın ilk Para Politikası Kurulu toplantısında beklenildiği gibi 250 baz puan daha faiz indirimine gitmesinin konut kredi faizlerine de yansıyacağını vurguladı. Kaynak, 23 Ocak’taki toplantıdan çıkacak indirim kararı sonrasında konut kredi faiz oranlarında yüzde 2,5 seviyesinin altına inilebileceğini dile getirerek bunun da konut kredilerini artırmaya tek başına yeterli olmayacağını söyledi.

Azami kredi kullanım oranları değiştirilebilir
Bankacılık sektörü kaynağının verdiği bilgiye göre faiz oranı yüzde 2,5’in altına indiğinde Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun (BDDK) azami konut kredisi kullanım oranlarında değişikliğe gitmesi muhtemel.